公积金新政扩大使用范围，覆盖灵活就业人员

界面新闻记者 | 王婷婷

支持换房、租房、修房、养房，住房公积金拟扩大使用范围。

6月5日，住建部发布《住房公积金管理条例(修订征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)，向社会公开征求意见，截止时间是7月5日。此次修订在提取范围、覆盖人群、跨区域使用及增值收益用途等方面作出重要调整。

针对此次修订，住建部称，旨在“更好满足缴存人多元化住房需求”。在此之前，《住房公积金管理条例》已历经两次修订。

同策研究院联席院长宋红卫告诉界面新闻，本次公积金意见征集稿表明中国公积金制度改革进入深水区，这是由国内房地产市场发展阶段决定的。

“当前楼市已经从增量市场进入存量阶段，过往公积金是购房和租房功能为主，未来会协同城市更新业务，主要需求将集中在住房修缮，住房改造，微更新等。比如适老化改造、加装电梯、以及住房体检和住房保险等都会是公积金发挥作用的环节。”宋红卫向界面新闻表示。

根据住房城乡建设部等部门发布的《全国住房公积金2024年年度报告》，截至2024年末，全国住房公积金累计缴存总额327941.35亿元，缴存余额109252.79亿元。公积金新政后，这些“沉睡的资金”有望被唤醒。

公积金制度迎四大变化

从2026年《政府工作报告》明确提出“深化住房公积金制度改革”，到此次《征求意见稿》正式发布，短短三个月，住房公积金制度迎来重大变革。

从本次《征求意见稿》看，主要有四大变化。首先是使用范围扩大，《征求意见稿》第二十四条将住房公积金提取情形由6种拓展至9种。

具体为：支付房租的；购买、建造、翻建、大修自住住房的；偿还购房贷款本息的；装修自住住房不超过一定额度的；支付自住住房物业费的；离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动（人事）关系的；出境定居的；经国务院批准的其他住房消费情形。

本次新增的3种分别为：装修自住住房不超过一定额度的；支付自住住房物业费的；经国务院批准的其他住房消费情形。

对此，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向界面新闻表示，将装修、物业费等支出纳入公积金使用范围，顺应了住房进入存量时代的趋势，推动公积金从过去主要支持购房，向支持换房、租房、修房、养房等多元住房消费拓展。

“尤其是将支付自住住房物业费也纳入公积金覆盖范围，标志着公积金覆盖范围已从‘买房那一刻’拓展到住房消费的‘全生命周期’。”上海易居房地产研究院副院长严跃进告诉界面新闻，传统公积金支持主要集中在购房前和购房中，而物业费的纳入则是将支持链条延伸至购房后的持有环节。

有不愿具名的业内人士对界面新闻称，积金支付渠道的开通，也有助于提升物业费收缴率，为物业服务企业提供稳定的资金支持，形成“居民减负-企业增收-服务提质”的良性循环。

第二大变化是扩大了缴存覆盖面。明确个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可自愿参加住房公积金制度。具体办法由设区城市人民政府制定，扩大了住房公积金制度惠及群体。

李宇嘉向界面新闻指出，这一调整，顺应了新就业形态、灵活就业的新就业形势，以及新时期住房消费的主力，从单位职工为主，扩展到灵活就业人员、新经济就业人员，让外卖小哥、网约车司机、自由职业者等群体也能享受普惠金融的福利。

除此之外，《征求意见稿》还优化了资金管理机制，以及更加注重提升服务效能。

具体而言，完善住房公积金管理委员会职责，加强对住房公积金管理机构的监管。落实住房公积金管理中心责任，明确其未依照条例规定督促单位按时履行相关义务的法律责任。

与此同时，将住房公积金管理中心批准贷款的时限，由自受理申请之日起15日内缩短为10日内。加强住房公积金数字化能力建设，提升管理服务效能。健全住房公积金异地协同机制，推动住房公积金互认互贷，让缴存人异地使用更加便捷高效。

“互认互贷本质上是通过数字化手段打通各地公积金资源，实现跨区域购房及其他住房消费场景的提取支持。”严跃进告诉界面新闻，这一政策顺应了城市群、都市圈的发展趋势，为人口流动和合理居住需求提供了实实在在的支持，是数字化赋能政务服务、推动区域一体化发展的重要举措。

覆盖住房消费全生命周期

当前，房地产供求关系发生变化，对国内城镇住房制度重要组成部分的住房公积金制度也提出新要求。

“公积金是支撑住房消费的政策性工具，各地正依托制度优化落地相关举措，政策落地成效逐步显现。”上海中原地产市场分析师卢文曦向界面新闻表示，此前上海、广州、深圳通过上调公积金贷款额度等调控手段，有效拉动新房及二手房成交、提振楼市市场预期。

今年以来，住房公积金政策迎来密集调整。

根据中指研究院不完全统计，2026年各地优化公积金贷款政策超240条，主要通过提高贷款额度、扩大公积金提取使用范围、优化异地和灵活就业人员缴存等方面加大支持力度。

如上海提高公积金最高贷款额度至240万元，叠加多子女和绿色建筑等因素上浮后可达324万元；深圳提供公积金额度上限至130万元，上浮后可达351万元；广州公积金额度上限提高至200万元，上浮后可达360万元均可有效降低居民购房成本。

除此之外，青岛、广州、厦门等多地扩大公积金提取适用范围，如支持住房装修提取、购买车位提取、物业费提取、契税提取、住宅专项维修资金提取等。另外，青岛、广州等地支持公积金用于城市更新、原拆原建，为城市更新扩宽资金来源。

还有南京、西安等多地优化公积金异地缴存、灵活就业人员缴存政策，南京将公积金异地贷款范围扩大至安徽省全域，西安明确青海省各城市缴存职工在西安购房可享有西安本地缴存职工同等贷款权益。

业内认为，各地调整优化住房公积金政策的探索实践，表明住房公积金制度正从过去单一的“购房融资工具”，加速转型为覆盖居民“购、租、修、养”全居住生命周期的综合性住房保障与民生支持平台。

宋红卫告诉界面新闻，本次意见稿改革方向正是契合了住房消费全生命周期的理念，这不仅对于稳定楼市有重要作用，更主要是把住房保障型政策的作用进一步扩大，能够在更大范围内降低居民购房，用房以及维护住房的综合成本，更大程度发挥作用，从长远来看，对于带动内需经济也非常有利。

“整体而言，此次修订坚持循序渐进的改革逻辑。通过扩大公积金使用范围、覆盖人群，进一步强化公积金的普惠性。”李宇嘉向界面新闻指出，很长一段时间，公积金缴存、提取和贷款以单位职工为主，未来开始转向全部就业群体，真正落实普惠性。

李宇嘉认为，近年来公积金成为救楼市的工具，脱离了互助金融、普惠金融的特性，面临一定争议。未来，让公积金福利润泽到新的人群、新的住房消费范围，从而反过来激励他们自愿缴存，形成正向循环，这是衡量修订或改革绩效的关键。

界面新闻记者 | 王婷婷

支持换房、租房、修房、养房，住房公积金拟扩大使用范围。

6月5日，住建部发布《住房公积金管理条例(修订征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)，向社会公开征求意见，截止时间是7月5日。此次修订在提取范围、覆盖人群、跨区域使用及增值收益用途等方面作出重要调整。

针对此次修订，住建部称，旨在“更好满足缴存人多元化住房需求”。在此之前，《住房公积金管理条例》已历经两次修订。

同策研究院联席院长宋红卫告诉界面新闻，本次公积金意见征集稿表明中国公积金制度改革进入深水区，这是由国内房地产市场发展阶段决定的。

“当前楼市已经从增量市场进入存量阶段，过往公积金是购房和租房功能为主，未来会协同城市更新业务，主要需求将集中在住房修缮，住房改造，微更新等。比如适老化改造、加装电梯、以及住房体检和住房保险等都会是公积金发挥作用的环节。”宋红卫向界面新闻表示。

根据住房城乡建设部等部门发布的《全国住房公积金2024年年度报告》，截至2024年末，全国住房公积金累计缴存总额327941.35亿元，缴存余额109252.79亿元。公积金新政后，这些“沉睡的资金”有望被唤醒。

公积金制度迎四大变化

从2026年《政府工作报告》明确提出“深化住房公积金制度改革”，到此次《征求意见稿》正式发布，短短三个月，住房公积金制度迎来重大变革。

从本次《征求意见稿》看，主要有四大变化。首先是使用范围扩大，《征求意见稿》第二十四条将住房公积金提取情形由6种拓展至9种。

具体为：支付房租的；购买、建造、翻建、大修自住住房的；偿还购房贷款本息的；装修自住住房不超过一定额度的；支付自住住房物业费的；离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动（人事）关系的；出境定居的；经国务院批准的其他住房消费情形。

本次新增的3种分别为：装修自住住房不超过一定额度的；支付自住住房物业费的；经国务院批准的其他住房消费情形。

对此，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向界面新闻表示，将装修、物业费等支出纳入公积金使用范围，顺应了住房进入存量时代的趋势，推动公积金从过去主要支持购房，向支持换房、租房、修房、养房等多元住房消费拓展。

“尤其是将支付自住住房物业费也纳入公积金覆盖范围，标志着公积金覆盖范围已从‘买房那一刻’拓展到住房消费的‘全生命周期’。”上海易居房地产研究院副院长严跃进告诉界面新闻，传统公积金支持主要集中在购房前和购房中，而物业费的纳入则是将支持链条延伸至购房后的持有环节。

有不愿具名的业内人士对界面新闻称，积金支付渠道的开通，也有助于提升物业费收缴率，为物业服务企业提供稳定的资金支持，形成“居民减负-企业增收-服务提质”的良性循环。

第二大变化是扩大了缴存覆盖面。明确个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可自愿参加住房公积金制度。具体办法由设区城市人民政府制定，扩大了住房公积金制度惠及群体。

李宇嘉向界面新闻指出，这一调整，顺应了新就业形态、灵活就业的新就业形势，以及新时期住房消费的主力，从单位职工为主，扩展到灵活就业人员、新经济就业人员，让外卖小哥、网约车司机、自由职业者等群体也能享受普惠金融的福利。

除此之外，《征求意见稿》还优化了资金管理机制，以及更加注重提升服务效能。

具体而言，完善住房公积金管理委员会职责，加强对住房公积金管理机构的监管。落实住房公积金管理中心责任，明确其未依照条例规定督促单位按时履行相关义务的法律责任。

与此同时，将住房公积金管理中心批准贷款的时限，由自受理申请之日起15日内缩短为10日内。加强住房公积金数字化能力建设，提升管理服务效能。健全住房公积金异地协同机制，推动住房公积金互认互贷，让缴存人异地使用更加便捷高效。

“互认互贷本质上是通过数字化手段打通各地公积金资源，实现跨区域购房及其他住房消费场景的提取支持。”严跃进告诉界面新闻，这一政策顺应了城市群、都市圈的发展趋势，为人口流动和合理居住需求提供了实实在在的支持，是数字化赋能政务服务、推动区域一体化发展的重要举措。

覆盖住房消费全生命周期

当前，房地产供求关系发生变化，对国内城镇住房制度重要组成部分的住房公积金制度也提出新要求。

“公积金是支撑住房消费的政策性工具，各地正依托制度优化落地相关举措，政策落地成效逐步显现。”上海中原地产市场分析师卢文曦向界面新闻表示，此前上海、广州、深圳通过上调公积金贷款额度等调控手段，有效拉动新房及二手房成交、提振楼市市场预期。

今年以来，住房公积金政策迎来密集调整。

根据中指研究院不完全统计，2026年各地优化公积金贷款政策超240条，主要通过提高贷款额度、扩大公积金提取使用范围、优化异地和灵活就业人员缴存等方面加大支持力度。

如上海提高公积金最高贷款额度至240万元，叠加多子女和绿色建筑等因素上浮后可达324万元；深圳提供公积金额度上限至130万元，上浮后可达351万元；广州公积金额度上限提高至200万元，上浮后可达360万元均可有效降低居民购房成本。

除此之外，青岛、广州、厦门等多地扩大公积金提取适用范围，如支持住房装修提取、购买车位提取、物业费提取、契税提取、住宅专项维修资金提取等。另外，青岛、广州等地支持公积金用于城市更新、原拆原建，为城市更新扩宽资金来源。

还有南京、西安等多地优化公积金异地缴存、灵活就业人员缴存政策，南京将公积金异地贷款范围扩大至安徽省全域，西安明确青海省各城市缴存职工在西安购房可享有西安本地缴存职工同等贷款权益。

业内认为，各地调整优化住房公积金政策的探索实践，表明住房公积金制度正从过去单一的“购房融资工具”，加速转型为覆盖居民“购、租、修、养”全居住生命周期的综合性住房保障与民生支持平台。

宋红卫告诉界面新闻，本次意见稿改革方向正是契合了住房消费全生命周期的理念，这不仅对于稳定楼市有重要作用，更主要是把住房保障型政策的作用进一步扩大，能够在更大范围内降低居民购房，用房以及维护住房的综合成本，更大程度发挥作用，从长远来看，对于带动内需经济也非常有利。

“整体而言，此次修订坚持循序渐进的改革逻辑。通过扩大公积金使用范围、覆盖人群，进一步强化公积金的普惠性。”李宇嘉向界面新闻指出，很长一段时间，公积金缴存、提取和贷款以单位职工为主，未来开始转向全部就业群体，真正落实普惠性。

李宇嘉认为，近年来公积金成为救楼市的工具，脱离了互助金融、普惠金融的特性，面临一定争议。未来，让公积金福利润泽到新的人群、新的住房消费范围，从而反过来激励他们自愿缴存，形成正向循环，这是衡量修订或改革绩效的关键。